バビロンの大富豪に学ぶ資産形成、両学長が説く7つの原則と現代的実践法

この動画で語られていること

本動画は、IT・ビジネス系コミュニティ「リベラルアーツ大学」を主宰する両学長が、100年以上前に執筆され現代でも読み継がれているお金の名著『バビロンの大富豪』を題材に、資産形成の基本原則を解説したものです。動画内では、お金を「貯める」「守る」「増やす」といった原理原則が、アニメーションを用いて初心者向けに分かりやすく体系化されています。両学長は、単に一時的な富を得るのではなく、持続可能で豊かな生活を送るためには、数千年前の古代バビロニアから伝わる知恵を現代の金融制度に当てはめて実践することが不可欠であるという立場をとっています。具体的には、日々の家計管理からインデックス投資の活用、詐欺被害の防止、さらには自己投資による稼ぐ力の向上まで、網羅的な資産形成プロセスが提示されています。

解説された内容の詳細

収入の10分の1を貯蓄に回し、確実な資産形成の土台を作る

両学長は、資産形成の第一歩として「収入の10分の1を貯金せよ」という原則を挙げています。この原則の有効性を説明するために、動画内では「毎朝カゴの中に10個の卵を入れ、夕方に9個を取り出す」という比喩が用いられています。この行為を数ヶ月間繰り返すだけで、カゴの中には確実に卵が蓄積され、やがて溢れかえることになります。このシンプルな真理は、現代の家計管理にも完全に適用できます。例えば、手取り月収20万円の会社員であれば、その10％に相当する2万円を毎月確実に貯蓄に回すという計算になります。多くの人々は「月々わずか2万円の貯蓄では、いつまで経っても大きな資産は築けない」と過小評価しがちです。しかし、取材班の見立てでは、これを生涯賃金という長期的な視点で捉え直すことで、その真の価値が明らかになります。一般的な会社員の生涯賃金は、約2億円から3億円と推計されています。この生涯賃金の10％を確実に貯蓄し続けることができれば、生涯で2000万円から3000万円という極めて大きな資産を確実に構築することが可能となります。さらに、共働き世帯であれば、生涯賃金が単純計算で倍の4億円から6億円規模となるため、4000万円から6000万円の資産形成が視野に入ります。ここに副業による収入（例えば月収10万円の増加）を加え、その全額を貯蓄に回すことで、30年間でさらに3000万円から4000万円の上乗せが可能となります。このように、投資などのリスク資産運用を行わなかったとしても、収入の10分の1を貯蓄し続けるという「貯める力」を徹底するだけで、準富裕層（純金融資産5000万円以上1億円未満）の領域に到達することが理論上可能であると両学長は説明しています。

無限の欲望に優先順位をつけ、本当に必要な支出を見極める

2つ目の原則として提示されているのが「欲望に優先順位をつけよ」という教えです。両学長は、「人間の欲望には制限がなく、底なし沼のようなものである」と警鐘を鳴らしています。収入が多い人も少ない人も、欲望の赴くままにお金を使い続けてしまえば、最終的には手元にある資金をすべて使い切ってしまうという共通の傾向があります。この「支出の膨張」から逃れるための唯一の方法が、収入の10分の1を先取り貯蓄し、残りの10分の9の範囲内で生活をやりくりすることです。動画内では、10分の9 of 予算で叶えられない欲望については「諦める」という選択が必要であると明確に述べられています。これに対して世間からは「身の程をわきまえた、夢のない生活を強いられるのか」といった反発の声が上がることがあります。しかし、両学長の見解では、欲望に優先順位をつけることは、生活の満足度を下げることではなく、むしろ「お金の悩みから解放されること」に直結します。優先順位の低い支出、すなわち他者への見栄や惰性で購入しているものを切り捨てたとしても、生活の幸福度が低下することはありません。大切なのは、衣食住の中で自分にとって何が本当に重要であるかを主体的に判断することです。例えば、「自分は食にこだわりたいが、衣服には興味がない」という価値観を持っているのであれば、衣服への支出を極限まで抑え、その分を食費や貯蓄に配分するという選択が合理的です。周囲の価値観に流されることなく、自分自身のものさしで支出を見極めることが、健全な家計を維持するための鍵となります。

貯蓄した資金を投資に回し、お金に働いてもらう仕組みを構築する

3つ目の教えは「蓄えたお金を働かせよ」です。両学長は、「単に多額の現金を保有している人を大富豪と呼ぶのではない。お金を自動的に増やし続ける仕組みを持っている人こそが、真の大富豪である」と定義しています。動画内では、現代のインターネット技術や金融インフラの発達により、個人が極めて低いコストで優良な投資対象にアクセスできる環境が整っていることが示されています。具体的には、過去の動画でも繰り返し紹介されている「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」や「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」といった低コストのインデックスファンドが具体的な投資先として挙げられています。これらのファンドを活用することで、過去の実績に基づけば、長期的に年利3％から7％程度の運用リターンを狙うことが十分に可能であるとされています。かつてのように情報が限られていた時代とは異なり、現代ではスマートフォンやパソコンの操作一つで、世界中の優良企業に分散投資を行うことができます。これに対して「投資は元本割れのリスクがあって怖い」という不安を抱く初心者も少なくありません。しかし、長期投資・分散投資・低コストという原則を徹底することで、一時的な市場の変動を乗り越え、複利効果を最大限に活かした資産形成が可能となります。労働による収入だけに頼るのではなく、保有する資産自体に働いてもらう仕組みを早期に構築することが、将来的な経済的自由への経済的基盤となります。

詐欺や不要な金融商品などの天敵から資産を堅守する

4つ目の教えとして「危険や天敵からお金を堅守せよ」という資産防衛の原則が強調されています。両学長は、「せっかく苦労して貯めた資産も、一度失ってしまえば元も子もない。資産を減らさないための『守る力』は、資産形成において最重要の要素の一つである」と述べています。動画内では、現代日本における特殊詐欺の深刻な実態が紹介されています。警察庁のデータによると、2025年時点におけるオレオレ詐欺、SNS型投資詐欺、ロマンス詐欺などの特殊詐欺の認知件数は、年間で4万3000件にものぼります。これは公に認知された件数のみであり、潜在的な被害を含めればさらに膨大な規模になると推測されます。被害者の多くは高齢者ですが、現役世代であっても決して他人事ではありません。また、明らかな犯罪である詐欺だけでなく、合法的な金融商品の中にも「資産の天敵」が潜んでいると指摘されています。例えば、手数料の極めて高い貯蓄型保険や、不当に高い価格で販売される新築ワンルームマンション投資などがこれに該当します。これらは販売会社側の利益が最優先されており、購入者が利益を得ることは極めて困難な構造になっています。詐欺師や不適切な金融商品の販売者は、言葉巧みに「必ず儲かる」「元本保証である」といった甘い言葉で近づいてきます。両学長は、「優秀で知的な人であっても、心の隙を突かれて騙されてしまうケースが多々ある。自分だけは大丈夫という過信を捨て、疑わしい投資話には一切耳を貸さない姿勢を徹底することが不可欠である」と注意を促しています。

見栄を排除し、自身の価値観に合致した住居を選択する

5つ目の教えは「より良きところに住め」です。この原則について、両学長は「単に家賃や購入価格が安ければ良いというわけではない」と前置きしつつも、現代における住宅購入や賃貸選びには慎重な判断が必要であると論じています。住居は日々の生活と密接に関わっており、住環境の質は生活の幸福度や、資産形成を継続するためのモチベーションに大きな影響を与えます。しかし、ここで陥りがちな罠が「世間の価値観や見栄に流された住宅選択」です。不動産業界やハウスメーカーなどのプロのマーケティングにより、「新築一戸建てを購入してこそ一人前」「広い庭付きのマイホームが家族の幸せの象徴」といった価値観が刷り込まれています。その結果、身の丈に合わない過大な住宅ローンを抱え、毎月の返済に追われることで家計が破綻してしまうケースが後を絶ちません。両学長は、住居に対する支出は、自分自身や家族が本当に心から納得し、幸福感を得られるものであるべきだと主張しています。例えば、中古物件を購入して内装を自分好みにリフォーム・リノベーションすることで、新築同様の快適な住環境を大幅に低いコストで手に入れることが可能です。大切なのは、「他人に自慢できる住所や外観」を求める見栄を完全に排除し、職住接近による通勤時間の短縮や、家族との時間を最大化できる実質的な価値を重視することです。

健康維持や人間関係の構築を含めて未来の生活に備える

6つ目の教えは「今日から未来の生活に備えよ」です。人間は誰しもが年齢を重ね、やがて老いて働けなくなる時期を迎えます。また、病気やケガによって突然収入が途絶えてしまうリスクも常に存在します。したがって、若く健康なうちから将来の生活に備えた準備を始めることが極めて重要です。この備えについて、多くの人は「民間の生命保険や医療保険に加入すること」を真っ先に考えがちです。しかし、両学長は「過剰な保険加入は、かえって現在の家計を圧迫し、資産形成の速度を著しく低下させる」と指摘しています。日本には公的医療保険制度や高額療養費制度、遺族年金といった非常に手厚い社会保障制度が存在するため、多くの民間保険は不要であるというのが両学長の基本的な立場です。真の「未来への備え」とは、過剰な保険にお金を払うことではなく、日々の健康管理に投資することです。適切な食事、十分な睡眠、定期的な運動を心がけ、飲酒や喫煙といった健康を害する悪習慣を排除することこそが、将来の医療費を抑制するための最も効果的な投資となります。さらに、万が一の困難に直面した際に、互いに助け合える家族や友人との良好な人間関係を維持しておくことも、金銭的な備えと同等以上に重要なセーフティネットとなります。

自己投資を継続し、最大の資本である「稼ぐ力」を最大化する

最後の7つ目の教えは「自分こそを最大の資本とせよ」です。両学長は、これが7つの教えの中で最も重要かつ、資産形成のスピードを劇的に加速させる原則であると断言しています。富を生み出す源泉は、金融資産そのものよりも前に、自分自身の労働能力や知識、スキルにあります。動画内では、漫画『ナニワ金融道』の作者である青木雄三氏の「株式投資なんて、株式投資以外に何も脳がない人間のやること」という過激な言葉を引用しつつ、その本質的な意味を解説しています。例えば、1000万円という大金を年利5％で運用できたとしても、得られる年間リターンは50万円（税引前）に過ぎません。一方で、自己投資によって自身のビジネススキルを高め、本業での昇給や副業での成功、あるいは起業を果たすことができれば、年間で数百万円から数千万円規模の収入増加を達成することは決して不可能ではありません。現代において大きな資産を築いた富裕層の多くは、最初から投資だけで資産を増やしたわけではありません。本業やビジネスで圧倒的な種銭（元手となる資金）を稼ぎ出し、その稼いだ資金を投資に回すことで、資産規模を爆発的に拡大させています。したがって、まだ十分な資産がない段階においては、投資信託の銘柄選びに膨大な時間を費やすよりも、プログラミングや動画編集、Webデザイン、ブログ運営といった、自らの「稼ぐ力」を高めるための自己投資に時間と資金を集中させることが最も合理的であると結論づけられています。